Vertrauen stärken, Risiken minimieren: Die Anzahlungsbürgschaft

Die Anzahlungsbürgschaft – auch Vorauszahlungsbürgschaft genannt – ist eine Form der finanziellen Absicherung für den Auftraggeber. Wie sie genau funktioniert und welche Vorteile sie sowohl für Auftraggeber und Auftragnehmer bietet, erfahren Sie in dem nachfolgenden Artikel.

Was ist eine Anzahlungsbürgschaft?

Die Anzahlungsbürgschaft sorgt für die Sicherstellung der Liquidität vieler Unternehmen, vor allem in der Bau-, Maschinen- und Anlagebranche, und wird in der Regel von einer Bank oder Versicherung zur Verfügung gestellt. Dadurch, dass für Projekte Anzahlungen für Material- und Planungskosten notwendig sind, verlangen viele Auftraggeber zur Sicherheit seitens der Auftragnehmer diese Form der Bürgschaft zur Umsetzung des Projekts.

Während der Bauphase besteht die Gefahr, dass der Auftrag beispielsweise durch eine Insolvenz des Unternehmens oder Lieferschwierigkeiten bei den Materialien nicht vollendet werden kann. In solch einem Fall würde eine Rückzahlung der geleisteten Zahlung durch eine Anzahlungsbürgschaft erfolgen.

Quelle: https://www.buergschaften.ws/buergschaften/anzahlungsbuergschaft

Wie funktioniert eine Anzahlungsbürgschaft?

Damit z. B. ein Bauunternehmen einen Auftrag ausführen kann, wird häufig vom Kunden eine Anzahlung benötigt. Hierbei besteht beim Kunden das Risiko, dass der Auftrag nicht (vollständig) ausgeführt werden kann aufgrund von mangelnder Liquidität des Auftragnehmers.

Um das finanzielle Risiko des Kunden zu minimieren, kommt daher oft ein Bürge zum Einsatz, der im Falle eines nicht wunschgemäß umgesetzten Auftrags dem Kunden die Anzahlung erstattet. In diesem Modell agiert der Auftraggeber als Gläubiger, der Auftragnehmer als Schuldner und eine Bank oder Versicherung als Bürge. Die Höhe der Anzahlungsbürgschaft entspricht in der Regel der geleisteten Anzahlung, kann aber auch individuell bestimmt werden. Bei der Vorleistung, die der Kunde zu erbringen hat, existieren ebenfalls branchenspezifische Unterschiede, jedoch liegen die meisten Anzahlungen bei 10 bis 40 Prozent des gesamten Auftragsvolumens.

Die Vorteile einer Anzahlungsbürgschaft

Neben der finanziellen Sicherheit und der Risikominimierung für den Kunden existieren weitere Vorteile, die eine Anzahlungsbürgschaft mit sich bringt. Einer dieser Vorteile ist ein gestärktes Vertrauen zwischen den Vertragspartnern, das durch die Anzahlungsbürgschaft geschaffen wird. Diese Sicherheit verschafft Unternehmen zudem einen Wettbewerbsvorteil gegenüber jenen, die auf eine Anzahlungsbürgschaft verzichten. Auf diese Weise kann sich eine verlässlichere Geschäftsdynamik entwickeln und sich für die Unternehmen bessere berufliche Chancen ergeben. Ebenso sorgt die Anzahlungsbürgschaft für Rechtssicherheit, da sie bei Vertragsverletzungen oder Streitigkeiten eine Grundlage für die Problemlösung darstellt und eine schnellere Konfliktlösung ermöglicht.

Bank oder Versicherungsunternehmen: Wer ist der bessere Bürge?

Prinzipiell ist eine Anzahlungsmöglichkeit sowohl über ein Kreditinstitut als auch über eine Versicherung möglich. Allerdings bietet eine Bürgschaft über ein Versicherungsunternehmen deutlich größere Vorteile. Zum einen gestaltet sich der Abschluss häufig schneller und unkomplizierter im Vergleich zu Banken. Dies liegt unter anderem auch daran, dass bei Versicherungsunternehmen bei dieser Bürgschaftsform komplizierte Risikoprüfungen meistens wegfallen und das Prozedere oft auch online stattfindet.

Des Weiteren sind die Beitragsberechnungen bei Versicherungsunternehmen transparent und die Anzahlungsbürgschaft bietet häufig auch eine höhere Liquidität, weil gar keine oder lediglich geringe Sicherheiten notwendig sind. Weiterhin profitiert der Auftragnehmer davon, dass durch die Bürgschaft kein belastetes Rating entsteht.

Wichtig ist hierbei zu beachten, dass diese Vorteile, die Versicherungsunternehmen den Antragstellern bieten, von der Bonität des Bürgschaftsnehmers, d. h. des Unternehmens, abhängig ist.

Beispiele für Anzahlungsbürgschaften

In vielen Branchen sind im Rahmen eines Auftrages Vorauszahlungen erforderlich. Im Nachfolgenden finden Sie einige Beispiele für Situationen, in denen Anzahlungsbürgschaften zum Einsatz kommen können.

• Bauwesen und Maschinenbau: Anzahlungen zur Finanzierung der Materialien für den Baubeginn bzw. die Herstellung des Produktes
• Z. B.: Bau von Fenstern, Wärmepumpen und Photovoltaikanlagen

• Veranstaltungsplanung: Anzahlungen zur Sicherstellung, dass die Veranstaltung wie vereinbart durchgeführt wird
• Z. B.: Konferenzen, Musikveranstaltungen und Hochzeiten

• IT-Dienstleistungen: Anzahlungen zur Initiierung einer Dienstleistung im Bereich Informationstechnik
• Z. B.: maßgeschneiderte Softwareentwicklung, IT-Beratungsdienste und Webentwicklung